Dalam industri kredit dan pembiayaan, credit score merupakan salah satu parameter yang digunakan dalam pengambilan keputusan kredit. Credit score digunakan untuk mempertajam hasil analisa kredit agar keputusan diambil secara cepat dan akurat. 

Saat ini, berbagai upaya dilakukan untuk meningkatkan kualitas dan akurasi scoring model. Salah satunya adalah dengan menggunakan custom credit score. Mengapa custom credit score lebih baik dibandingkan credit score generik? Apa perbedaan antara keduanya? Simak ulasan di bawah ini untuk menemukan jawabannya.

Pemahaman Dasar Credit Score

Pada dasarnya, credit score didapat melalui proses perhitungan algoritma data kredit historis debitur yang dilakukan oleh biro kredit. Credit score umumnya dihitung dengan mempertimbangkan lima variabel utama, yaitu riwayat pembayaran, rasio jumlah utang dan limit, jangka waktu kredit yang sedang diambil, jenis pinjaman yang sedang diambil, serta aktivitas pengajuan pinjaman atau kredit terkini.

Lima faktor tersebut merupakan variabel umum biasa digunakan untuk menyusun credit score biasa atau generik. Apakah ada credit score spesifik untuk memenuhi kebutuhan khusus lembaga keuangan, seperti segmen pasar kredit khusus atau target pasar tertentu? Apabila lembaga keuangan bermain di segmen tertentu atau mengincar target pasar spesifik dan ingin mendapatkan hasil analisa kredit yang lebih akurat, maka analisa kredit sebaiknya dilakukan dengan menggunakan custom credit score atau credit score yang disusun khusus untuk kebutuhan tertentu. 

Custom Credit Score, Lebih Cepat dan Akurat dari Credit Score Biasa

Menggunakan custom credit score akan menjadikan proses analisa debitur menjadi lebih obyektif, cepat dan akurat. Custom credit score lebih efektif dalam analisa debitur berdasarkan parameter yang ditentukan juga secara spesifik (customized). Parameternya bisa dipilih sesuai kebutuhan termasuk proporsi pembobotannya sehingga hasil analisa dapat lebih tajam sesuai target pasar dan toleransi risiko lembaga keuangan. Dibandingkan dengan credit score biasa, custom credit score memiliki keunggulan dari segi akurasi hasil dan kecepatan proses analisa dan pengambilan keputusan.

Dari segi kecepatan, custom credit score lebih unggul dibanding credit score biasa dikarenakan hasil scoringnya bisa langsung digunakan tanpa harus melakukan penyesuaian atau konversi lagi dengan sistem scoring generik, sehingga lembaga keuangan terhindar dari segala bentuk bias yang kerap terjadi apabila menggunakan credit scoring generik.

Alhasil, lembaga pembiayaan dapat meningkatkan kepercayaan diri dalam melakukan analisa debitur dengan variabel yang dapat dikustomisasi, juga dengan dukungan sistem proses digital yang mumpuni.

IdCustomScore dari IdScore

Pemanfaatan custom credit score sudah menjadi hal yang umum diterapkan di luar negeri. Di Indonesia sendiri, IdScore hadir dengan IdCustomScore sebagai platform custom credit scoring model untuk meningkatkan kualitas dan pertumbuhan penyaluran kredit. 

Selain bisa bisa memenuhi kebutuhan custom score, produk IdCustomScore juga merupakan solusi dalam pengambilan keputusan kredit secara digital dan instan untuk meningkatkan efisiensi dan konsistensi proses. Score yang dihasilkan bisa langsung diintegrasikan dengan otomasi proses keputusan kredit tanpa harus mengembangkan program aplikasi secara terpisah. Hasil yang didapat juga menjadi lebih akurat sesuai target berdasarkan keleluasaan memilh parameter tertentu

Dari segi sumber data, IdCustomScore dapat menggabungkan beberapa jenis data baik data kredit maupun non kredit. Dengan beragamnya sumber dan jenis data yang nantinya scoringnya disusun secara custom, hasil yang diharapkan tentunya akan lebih akurat dan spesifik.

Kini custom credit score adalah cara baru dalam menerapkan scoring model yang menandakan pergeseran tren analisa debitur yang lebih spesifik dan efisien. Lembaga keuangan yang selama ini terbiasa menggunakan credit scoring generik tak ada salahnya mulai memanfaatkan layanan custom credit score untuk mendukung pengambilan keputusan kredit secara lebih efisien dan akurat.